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Inicialmente antes de radicar debes cotizar tu crédito de vivienda para saber cuál es la cuota con la tasa vigente de la entidad financiera de tu preferencia. El banco determinará la tasa dependiendo del score en las centrales de riesgo, ingreso, monto solicitado y plazo del crédito. Lo primero que debes revisar es que la cuota no supere el 30% del ingreso del grupo familiar. 

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Ejemplo: Valor Inmueble $300,000,000 y valor del crédito es de $210,000,000. Plazo: 240 meses (20 años) Tasa:19,10% EA. Cuota mensual: $3,410,000. Ingreso Familiar es de $10,000,000.

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En este ejemplo la cuota excede el 30% del ingreso familiar. En este caso el banco puede disminuir el monto a otorgar del crédito o negar la solicitud de crédito.

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Ingresa al siguiente link y consulta el monto que el banco te puede aprobar dependiendo de tu ingreso:

 

https://cotizacionenlinea.mvdconsultores.co

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A continuación, te damos unas sugerencias a tener en cuenta para lograr una mayor probabilidad de aprobación de tu solicitud:

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1. Incluir un solicitante al crédito para que sume sus ingresos y aumentar la capacidad de endeudamiento de acuerdo con el monto requerido. El solicitante debe ser de primer grado de consanguineidad (padres o hermanos) para que su ingreso pueda ser tenido en cuenta en el estudio del crédito.  Este tipo de casos deben ser reportados a la constructora a quien se le compró el inmueble para se haga la inclusión en el encargo fiduciario del nuevo solicitante. Lo  cual es requisito para el proceso de escrituración.

2. Aumentar el plazo del crédito puede ser otra alternativa para lograr el monto requerido. Hoy en día ya hay entidades financieras que otorgan créditos a 30 años. El ampliar el plazo hace que la cuota disminuya y se logre una cuota que no exceda el 30% del ingreso familiar.

3. Solicitar tu crédito en UVR (unidad de valor real). En estos casos la cuota es mas baja y se logra aprobar el monto requerido. Se advierte que la cuota es variable y fluctuará según el comportamiento de la inflación. El solicitante podrá hacer un proceso de compra de cartera hipotecaria una vez haya una disminución de tasas en el mercado y solicitar que su sistema de amortización pase de UVR a una cuota fija en pesos.

4. Como última alternativa, se debe evaluar si se cuenta con ahorros con el fin de aportarlos para la compra del inmueble y tomar un monto de crédito menor.  No se recomienda tomar créditos adicionales como libre inversión, avances de tarjetas de crédito o créditos de consumo porque es muy probable que el banco a donde solicites la financiación de vivienda revise tu endeudamiento previo al desembolso y esto puede afectar el otorgamiento.

 

En MVD Consultores Hipotecarios te ayudamos a evaluar cual puede ser la alternativa que más te convenga con el fin de lograr la aprobación de tu crédito. Brindamos una asesoría integral con el fin de tener una proceso efectivo con nuestros bancos aliados, y lo mejor es que está asesoría es complemente gratis para nuestros clientes.

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